Huis en hypotheek: wat verandert er voor u?
Een overzicht van de belangrijkste wijzigingen
Altijd op de hoogte
Belastingen, regels en omstandigheden veranderen continu. Wij houden dit nauwlettend in de gaten. Dat betekent dat u er altijd op kunt rekenen dat wij u adviseren op basis van de laatste stand van zaken.
Wat verandert er?
Hieronder ziet u een overzicht. Heeft u vragen over een van de onderwerpen? Neem dan gerust contact met ons op. Wij helpen u graag!
Maximale hypotheek
Meer of minder lenen in 2023?
De leennormen zijn in 2023 iets gunstiger dan in 2022. Toch blijkt dat in bijna alle gevallen er alleen meer geleend kan worden als er sprake is van een loonsverhoging van ruim 3% en de hypotheekrente niet verder stijgt. Bij een gelijke rente en een gelijkblijvend inkomen kunnen de meeste huishoudens in 2023 minder lenen dan dit jaar.Leennormen: Wat verandert er in 2023?
- Het tweede inkomen mag in 2023 volledig meetellen bij de bepaling van de maximale hypotheek. Dit jaar weegt het tweede inkomen nog voor 90% mee. Tweeverdieners kunnen hierdoor gemiddeld zo’n € 3.200 meer lenen.
Leennormen: Wat verandert er in 2024?
Het is de wens van de overheid om vanaf 2024;- rekening te houden met de actuele stand van de studieschuld voor de berekening van de maximale hypotheek. Dat is vooral gunstig voor wie extra aflost op zijn studieschuld. De studieschuld wordt dan lager waardoor er meer ruimte voor de hypotheek ontstaat. In de huidige situatie wordt er geen rekening gehouden met aflossingen.
- meer rekening te houden met het uiteenlopende energieverbruik van woningen. Dit houdt in dat een huizenbezitter bijvoorbeeld meer kan lenen als de maandlasten aantoonbaar lager zijn door getroffen energiebesparende maatregelen.
Verduurzaming van uw woning
Verduurzaming van uw woning
Iedere euro die u investeert in de verduurzaming van uw woning verdient u terug. De tijd dat u uw investering terugverdient wordt zelfs nog korter als u gebruik kunt maken van de diverse subsidies van de overheid. Wilt u precies weten wat u kunt doen, hoeveel u kunt besparen en hoeveel subsidie u kunt krijgen? Dan is deze tool van verbeterjehuis.nl interessant voor u:Meer informatie
Btw op zonnepanelen van 21% naar 0%
Door de btw te verlagen van 21% naar 0%, hoeven particulieren bij de aankoop van zonnepanelen, de btw niet meer terug te vragen bij de Belastingdienst. Dat scheelt hen en de Belastingdienst werk. Ook hoopt het kabinet dat de maatregel meer particulieren stimuleert om zonnepanelen te nemen.
Overdrachtsbelasting
Vrijstelling overdrachtsbelasting startende woningkopers tot 35 jaar
Starters van 18 tot 35 jaar betalen geen overdrachtsbelasting bij aankoop van hun eerste woning. Dat scheelt hen 2% van de aankoopprijs. Kopers vanaf 35 jaar betalen 2%. De voorwaarden om voor deze korting in aanmerking te komen:- De woning kost niet meer dan € 400.000 (2022).
- Vanaf 1 januari 2023 is dit bedrag maximaal € 440.000.
- De vrijstelling is nog niet eerder gebruikt.
Algemeen tarief
Het algemene tarief voor de overdrachtsbelasting gaat vanaf 1 januari 2023 omhoog van 8% naar 10,4%.
Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Maximale hypotheek met NHG
De bovengrenzen van de NHG zijn gekoppeld aan de gemiddelde huizenprijs. De bedragen die u maximaal kunt lenen voor een hypotheek met NHG staan in onderstaande tabel.| Kostengrens | 2022 | 2023 |
|---|---|---|
| Kostengrens NHG | € 355.000 | € 405.000 |
| Kostengrens NHG voor woningen met energiebesparende voorzieningen (zie hieronder) | € 376.300 | € 429.300 |
Hoeveel kost NHG?
Voor een hypotheek met NHG betaalt de koper eenmalig een bedrag, de zogenaamde borgtochtprovisie die ook wel ‘NHG premie’ wordt genoemd. Deze borgtochtprovisie betaalt u via de geldverstrekker aan NHG zodra de hypotheek wordt afgesloten. De borgtochtprovisie bedraagt 0,6%.Meer informatie
Belastingvrij schenken voor eigen woning
Schenking voor eigen woning
Geld schenken aan uw kind of kleinkind voor een koopwoning? U kunt alleen dit jaar nog gebruik maken van de vrijstelling van € 106.671. Vanaf 2023 wordt het bedrag van de vrijstelling fors verlaagd.Meer informatie
Minder hypotheek bij privé auto lease
Minder hypotheek bij privé auto lease
Als u privé een auto least (Private Lease) betaalt u een vast bedrag per maand. Wat vaak niet bekend is dat dit ook gevolgen heeft voor de berekening van de maximaal mogelijke hypotheek. Die wordt hierdoor een stuk lager. Sinds 1 april 2022 wordt bij de berekening van de maximale hypotheek zelfs rekening gehouden met het volledige bedrag dat u moet betalen (dit was daarvoor 65%).Meer informatie
Minder hypotheekrenteaftrek voor hogere inkomens
Maximaal tarief hypotheekrenteaftrek
Het maximale tarief waartegen de hypotheekrente aftrekbaar is wordt steeds verder afgebouwd. Hierdoor wordt een koopwoning duurder voor huiseigenaren met een hoog inkomen (vanaf een jaarinkomen van ongeveer € 70,000).| 2022 | 2023 |
|---|---|
| 40% | 36,93%* |
Belasting betalen over de waarde van uw woning
WOZ waarde
De grondslag voor het eigenwoningforfait is de WOZ-waarde. Deze is niet alleen van belang voor het eigenwoningforfait, maar ook bepalend voor de hoogte van een aantal belastingen voor huiseigenaren. Denk bijvoorbeeld aan de OZB, watersysteemheffing en de schenk- en erfbelasting. Door de stijging van de huizenprijzen stijgt ook de WOZ waarde. Bent u benieuwd naar de WOZ waarde van uw woning? U kunt deze eenvoudig opvragen op WOZ-waardeloket.Verlaging eigenwoningforfait
De komende jaren wordt het eigenwoningforfait stapsgewijs verlaagd. Voor woningen met een WOZ-waarde tot € 1.200.000,- is het percentage 0,35% in 2023. Vanaf € 1.200.000,- is het percentage 2,35%.Hypotheek (bijna) afgelost? Toch belasting betalen
Eigenwoningforfait bij aflossing hypotheek
Deze regeling is van toepassing wanneer u uw hypothecaire lening geheel of zo goed als geheel heeft afgelost. Het eigenwoningforfait kan dan hoger zijn dan de hypotheekrenteaftrek. De Wet-Hillen regelde dan dat mensen die hun hypotheek helemaal of bijna volledig hebben afgelost geen eigenwoningforfait hoeven te betalen.Toch belasting betalen
Deze regeling wordt in dertig jaar (vanaf 2019) stapsgewijs afgebouwd (volledige afschaffing in 2048). Hierdoor gaan huiseigenaren met geen of een kleine eigenwoningschuld alsnog belasting betalen over het bezit van hun eigen woning.Wilt u besparen op uw energiekosten door uw huis te verduurzamen?
Het verduurzamen van uw huis levert vaak lagere kosten op voor de energierekening, maar het vraagt ook een flinke investering. Het kan interessant zijn om het geld hiervoor te lenen. In sommige gevallen kan dat zelfs zonder dat u hiervoor rente hoeft te betalen.
